Mittelstand wünscht mehr Unabhängigkeit von Bankkrediten

Ein Umdenken weg von der Monokultur zeichnet sich ab. Für eine Anwendung in der Praxis bleiben aber Hemmnisse bestehen.

Finanzierungen, die Kredite ergänzen oder ersetzen können, rücken weiter ins Blickfeld des Mittelstands. 57 Prozent der kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) in Deutschland wünschen sich mehr Unabhängigkeit von der Hausbank. Besonders ausgeprägt (67 Prozent) ist die Haltung in Unternehmen mit 2,5 bis 50 Millionen Euro Umsatz, ebenso in den Branchen Im- und Export (63 Prozent) und Handel (62 Prozent). Jeder zweite Finanzentscheider in KMU sieht Vorteile bei modularen Lösungen. So erklären 48 Prozent, eine ausgewogene Finanzierung umfasse neben Eigen- und Fremdkapital auch Beteiligungen, Factoring und Leasing. Zu diesem Ergebnis kommt eine repräsentative Studie des Bundesverbands Factoring für den Mittelstand (BFM).

67 Prozent der Entscheider gehen davon aus, dass die Finanzierung als strategisches Element weiter an Bedeutung gewinnen wird. Dabei spielen bankenunabhängige Modelle wie das Factoring eine immer größere Rolle. Derzeit nutzen 15 Prozent der KMU (2014: 14 Prozent) den laufenden Verkauf von Forderungen als Finanzierungsform. Die Gründe: Factoring ermöglicht eine schnelle und planbare Liquiditätsbeschaffung. Zudem kann es Wachstum auch bei hoher Dynamik unterstützen, weil das Volumen der Finanzierung in gleichem Tempo mitwächst.

Ein Hemmnis, die Umsatzfinanzierung einzusetzen, liegt in mangelnder Vertrautheit. 75 Prozent der Befragten erklären, sie wissen zu wenig über Factoring, um es für ihr Unternehmen zu nutzen. Überdurchschnittlich ist der Anteil im Baugewerbe (82 Prozent) und beim Handel (79 Prozent). Dort lassen sich zugleich erhöhte Ausfallquoten feststellen. 28 Prozent der Befragten im Bau und 26 Prozent im Handel mussten schon einmal größere Forderungsausfälle hinnehmen, die ihr Unternehmen vor Probleme gestellt haben. Laut BFM Factoring-Studie war jedes fünfte KMU in Deutschland betroffen (21 Prozent). Während die Schadensfälle in der Umsatzklasse bis 2,5 Millionen Euro um 4 Prozent zurückgingen, stiegen sie in der Klasse 2,5 bis 50 Millionen Euro um 4 Prozent an.

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